RF Conseil - N° 196

Trésorerie/Finances

Trésorerie/Finances

OSEO soutient la trésorerie des PME

Un nouveau service permet aux entreprises fournisseurs du secteur public d'encaisser plus vite leurs factures.

Pour améliorer le besoin en fonds de roulement des PME qui travaillent avec le secteur public ou des entreprises proches de celui-ci (France Télécom, Alstom, Cegetel, Thales, Air France...), OSEO, établissement public qui soutient la croissance et la création des entreprises a mis au point le service « Avance + ».

Les banques sont réticentes à financer les créances publiques en raison des particularités du code des marchés publics. C'est la raison pour laquelle, les pouvoirs publics ont confié à OSEO la mission de remédier à cette carence.

Une avance de trésorerie

OSEO propose aux PME de céder les créances qu'elles détiennent sur leurs clients du service public. L'avance sur paiement est assurée en totalité ou en complément des autres concours à court terme de la banque de l'entreprise.

Le dossier est monté par le banquier de la PME ou directement par un chargé d'affaires OSEO. Ensuite, les experts d'OSEO évaluent le besoin annuel de la PME, pour déterminer son plafond d'avance. Le montant annuel accordé est confirmé par écrit. La PME obtient alors la certitude de pouvoir utiliser ce crédit pendant un an. Pour les sommes avancées, le taux moyen se situe entre 5 à 8 %. Les tarifs d'OSEO, qui sont négociables au cas par cas, sont proches de ceux d'une banque classique, mais, et c'est là tout l'avantage, ils interviennent là où le secteur bancaire refuse des financements.

les garanties PRISES EN CHARGE

Dans le cadre de la passation des marchés, les clients publics demandent des cautions solidaires ou des garanties à première demande aux PME.

Avec son service en ligne E-tréso, OSEO délivre ce type d'engagement en remplacement de la retenue de 5 % et en garantie de l'avance de 5 %. Aux côtés de la banque de la PME, OSEO partage le risque lié à ces garanties. Le coût : environ 1 % sur le montant de la garantie accordée.

Gérer en ligne sa trésorerie

Grâce à E-tréso, service détaché mais complémentaire d'Avance +, la PME peut gérer sa trésorerie en temps réel sur Internet :

- consultation du compte, de la réserve disponible, des paiements reçus ;

- cession des factures ;

- demande d'avances ;

- obtention d'engagement par signature ;

- rapprochement paiements/factures ;

- état d'avancement des marchés ;

- suivi des factures.

Le coût : abonnement 23 €/mois, services facturés à l'unité en supplément.